Met Help2Buy kunnen (groot)ouders samen met hun (klein)kind gebaseerd op de succesvolle Duokoop-regeling een woning kopen. Dit werkt als volgt:
-
Het (klein)kind sluit een koopovereenkomst voor een woning.
-
Vervolgens wordt samen bepaald welk deel van de koopsom door de (groot)ouders wordt betaald, met een maximum van 40% van de koopprijs.
-
Bij de overdracht wordt de woning gezamenlijk geleverd aan de (groot)ouders en het (klein)kind. De (groot)ouders kopen het Duokoopdeel, dat zij vervolgens met een erfpachtrecht in gebruik geven aan het (klein)kind.
-
Voor het gebruik van dit Duokoopdeel betaalt het (klein)kind jaarlijks een vergoeding, de zogenaamde canon. De hoogte van de canon ligt doorgaans in de buurt van de hypotheekrente.
-
Met de koop van het kopersdeel verkrijgt het (klein)kind een volledig erfpachtrecht op de gehele woning.
VOORDELEN (KLEIN)KIND
✅ Toch een huis kopen – ook als je (nog) niet genoeg kunt lenen voor de volledige koopsom
✅ Lager maandbedrag – je betaalt minder dan bij volledige aankoop met een maximale hypotheek
✅ Geen overdrachtsbelasting als je jonger bent dan 35 jaar
✅ Maandlasten zijn fiscaal aftrekbaar, net als bij een gewone hypotheek
✅ Opbouwen van eigen vermogen via het kopersdeel van de woning
✅ Flexibel: koop later het resterende deel van de woning als je financiële situatie verbetert
✅ Geen verrassingen – alle afspraken zijn transparant en vooraf vastgelegd
✅ Begeleiding door ervaren specialisten, zodat alles goed geregeld is
VOORDELEN (GROOT)OUDERS
✅ Helpen zonder direct vermogen weg te geven – je (klein)kind kan kopen, zonder dat je hoeft te schenken
✅ Spaargeld of overwaarde slim inzetten met een goed gestructureerde lening of investering
✅ Eerste recht van hypotheek of mede-eigendom – jouw belang is juridisch goed geborgd
✅ Maandelijkse inkomsten in de vorm van rente of gebruiksvergoeding
✅ Inkomsten worden geïndexeerd – jaarlijkse aanpassing aan inflatie mogelijk
✅ Deel mee in de waardestijging van de woning via winstdeling
✅ Geen scheve gezichten – je maakt afspraken die ook met andere kinderen besproken kunnen worden
AANDACHTSPUNTEN
Aandachtspunten voor (klein)kinderen
✅ Een langlopende financiële verplichting kan de relatie met je ouders of grootouders beïnvloeden. Bespreek dit goed van tevoren.
✅ Laat je altijd adviseren door een onafhankelijke financieel adviseur die jouw belangen meeneemt.
✅ Leg afspraken helder vast, zodat er later geen misverstanden ontstaan.
Aandachtspunten voor (groot)ouders
✅ Informeer je goed over de fiscale gevolgen, bijvoorbeeld rondom schenkbelasting of rente-inkomsten.
✅ Win advies in bij een financieel adviseur, zodat je weet wat de impact is op je eigen financiële situatie.
✅ Bespreek je steun aan één (klein)kind ook met andere kinderen, om scheve gezichten of onduidelijkheid te voorkomen.
Wat is Help2Buy?
Help2Buy is een familiehypotheek 2.0 met koop/leen- en schenkcombinatie
Een huis kopen als starter? Best lastig.
De huizenprijzen zijn flink gestegen, terwijl je minder kunt lenen dan voorheen. Zeker als je alleen bent, kom je vaak niet ver met wat je van de bank mag lenen.
Help2Buy kan je helpen.
Los je niet af op de lening van je ouders (familiehypotheek), dan is de rente die je betaalt niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. De rente op een annuïtaire of lineaire lening van de bank is wél aftrekbaar, mits de lening wordt gebruikt voor de aankoop van de woning en je daar zelf gaat wonen.
Maak je gebruik van het Help2Buy-programma van DNGB? Dan zijn je maandlasten, net als de rente op de lening van de bank, volledig aftrekbaar, wat je maandelijkse kosten aanzienlijk verlaagt. Hieronder zie je een vergelijk van de maandlasten.
Voor de ouders:
de zekerheden
Als je geld hebt gespaard of overwaarde op je huis hebt, kan dat straks een mooie aanvulling op je pensioen zijn. Heb je het nu nog niet nodig? Dan kun je overwegen het tijdelijk aan je kind te lenen om hem of haar te helpen bij de aankoop van een eerste woning.
Natuurlijk wil je dan wel zeker weten dat je het bedrag terugkrijgt als je het later zelf nodig hebt. Help2Buy houdt hier rekening mee en zorgt voor een duidelijke, harde garantie. Want niemand weet wat de toekomst brengt – en dan is het een prettig idee dat dit goed geregeld is.
1e recht van hypotheek of eigendom
Als (groot)ouder krijg je als zekerheid een eerste recht van hypotheek op 40% van de woning, of je wordt eigenaar van 40% van het huis. Je kind behoudt altijd de mogelijkheid om dit deel terug te kopen tegen de dan geldende marktwaarde.
Maandelijkse inkomsten
Elke maand wordt de vergoeding automatisch bij je kind geïncasseerd – daar hoef je zelf niks voor te doen. DNGB stort het bedrag, minus de beheervergoeding, gewoon elke maand op jullie rekening.
Mogelijkheid om fiscaal aantrekkelijk te schenken
Als je wilt, kun je de maandelijkse verplichting geheel of deels schenken aan je kind. In de meeste gevallen blijft het bedrag binnen de jaarlijkse schenkvrijstelling, waardoor je optimaal profiteert van de fiscale voordelen.
